11월 12일 한국자금중개가 게시한 채권금리는 국고채 1년 3.61%, 3년 3.72%, 5년 3.8%였습니다. 서울 청년 전세대출을 앞둔 분이 이 숫자를 읽는 순서와 이자 부담을 계산하는 법을 풀어 드립니다.
⏱ 10초 요약
- 11월 12일 국고 3년 3.72%, 전날보다 변동 없음(한국자금중개)
- 서울 청년 임차보증금 이자지원 소득 기준 4천만 원 → 5천만 원(2026년 6월 5일부터)
- 대출금리 0.1%p 차이는 2억 원 기준 연 20만 원(계산 예시)
전세 만기를 앞두고 대출 금리 뉴스만 보면 무엇을 믿어야 할지 헷갈리는 시기입니다. 아래에서 오늘 수치, 서울시 지원 조건, 이자 계산, 금리가 움직일 때 할 일을 차례로 짚습니다.
채권금리 오늘 수치 읽기
국고채 3년물이 대출 금리의 방향을 가늠하는 가장 흔한 잣대입니다. 11월 12일 3년물은 3.72%로 11일과 같았고, 5년물은 3.81%에서 3.8%로 내려왔습니다.
채권금리란 채권을 산 사람이 받는 연 수익률입니다. 채권 가격이 오르면 금리는 내리고, 가격이 내리면 금리는 오릅니다. 채권 금리 관계를 처음 보는 분은 이 반대 방향만 기억하면 됩니다.
| 시점 | 국고 1년 | 국고 3년 | 국고 5년 |
|---|---|---|---|
| 11월 12일 | 3.61% | 3.72% | 3.8% |
| 11월 11일 | 3.61% | 3.72% | 3.81% |
| 11월 2일(종가) | 기관 확인 | 3.740% | 기관 확인 |
※ 2026년 11월 기준, 11월 11~12일은 한국자금중개 채권금리 게시, 11월 2일은 서울 채권시장 종가 보도입니다. 출처가 달라 소수점 자리가 다릅니다.
10월 흐름도 참고가 됩니다. 보도에 따르면 10월 한 달간 3년물은 약 30bp(0.3%p) 내렸고, 10월 28일 10년물은 4.108%였습니다. 국내 채권 금리는 이처럼 만기마다 값이 다릅니다.
미국 채권 금리 10년물이나 미채권금리 뉴스가 국내 금리를 흔들기도 합니다. 다만 이 글의 수치는 모두 국내 국고채이고, 해외 금리는 별도로 확인해야 합니다. 당일 최신값은 금융투자협회 채권정보센터와 한국자금중개 누리집에서 매일 갱신됩니다.
청년 대출 이자지원 조건
서울시 청년 임차보증금 이자지원은 2026년 6월 5일부터 소득 기준이 연 4천만 원에서 5천만 원으로 올랐습니다. 서울시 발표에 따르면 추천서 발급 신청 때 내는 서류도 줄었습니다.
대상은 목돈 마련이 어려운 근로청년과 취업준비생입니다. 신청 자격과 재산 기준, 지원 금리 폭 같은 세부 항목은 서울주거포털의 청년 지원 안내에서 확인합니다.
- 서울주거포털에서 청년 임차보증금 이자지원 안내 페이지를 엽니다.
- 소득과 주택 요건을 본인 상황에 대조합니다.
- 서울시 추천서 발급을 신청합니다.
- 안내된 협약 은행에서 대출 상담을 받습니다.
같은 이름의 신혼부부 사업은 별도 제도입니다. 신혼부부 임차보증금 이자지원은 환산 임차보증금 기준이 11월 20일 적용으로 공지되어 있으니, 해당하는 분은 공지문을 따로 읽어야 합니다.
이 지원이 맞지 않는 경우도 있습니다. 첫째, 소득이 연 5천만 원을 넘으면 대상에서 빠집니다. 둘째, 이번 검색에서 신규 모집 공고는 확인되지 않았습니다. 세부 사항은 공식 발표 후 확정됩니다(서울주거포털 공지 확인).
이자 계산과 금리 확인 순서
국고채 금리는 대출 금리가 아닙니다. 일반적으로 은행은 시장 금리를 반영한 기준금리에 가산금리를 더해 대출 금리를 정하며, 개인별 적용 금리는 은행 상담으로만 알 수 있습니다.
이자 부담은 직접 어림해 볼 수 있습니다. 가정은 대출 2억 원, 금리 차이 0.1%p입니다.
200,000,000원 × 0.001 = 연 200,000원 → 월 약 16,700원입니다. 금리가 0.5%p 다르면 연 100만 원, 월 약 8만 3천 원 차이가 납니다.
| 살펴볼 것 | 어디서 | 이유 |
|---|---|---|
| 시장 금리 방향 | 채권정보센터 | 최근 한 달 오름·내림 확인 |
| 내 대출 금리 | 협약 은행 상담 | 가산금리는 개인마다 다름 |
| 지원 대상 여부 | 서울주거포털 | 소득 5천만 원 기준 대조 |
※ 2026년 11월 기준, 서울시 안내와 일반적인 대출 금리 구조를 정리한 것입니다.
금리가 오르는 달에 할 일
최근 한 달 흐름이 내림세였다면 서두르지 않아도 됩니다. 오름세로 바뀌면 대출 실행일을 앞당길 수 있는지 은행에 묻는 방법이 있습니다. 판단은 만기일과 개인 신용에 따라 달라 담당 기관 확인이 필요합니다.
함께 볼 금융 지원
서울시 청년 이자지원과 별개로, 청년 전세대출 보증은 주택도시보증공사(HUG) 등 보증기관 상품을 은행 창구에서 안내받을 수 있습니다. 보증 한도와 요건은 상품마다 달라 은행에서 확인합니다.
월세로 사는 분은 서울시 청년월세지원이 있습니다. 2026년 신청은 5월 6일~19일에 마감되어, 다음 모집은 서울시 공고를 기다려야 합니다.
자주 묻는 질문
국고채 금리가 내리면 대출 금리도 바로 내리나요?
바로 내리지는 않습니다. 은행이 기준으로 삼는 금리 반영 시점과 가산금리가 따로 있어, 변화가 대출 금리에 닿기까지 시차가 생깁니다. 적용 시점은 은행에 문의해야 합니다.
소득이 5천만 원을 조금 넘으면 방법이 없나요?
서울시 이자지원은 어렵습니다. 다른 청년 주거 지원은 기준이 따로 있으니 서울주거포털의 청년·신혼부부 지원 메뉴에서 소득 요건을 하나씩 대조합니다.
금리 숫자는 매일 바뀌고 서울시 지원은 공고 때마다 조건이 정해집니다. 만기 두 달 전에는 채권정보센터 수치와 서울주거포털 공지를 함께 열어 보고, 은행 상담 때 내 금리를 직접 확인하세요.
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공식 사이트에서 확인출처: 서울주거포털 청년·신혼부부 지원, 서울시 미디어허브 청년 임차보증금 이자지원 안내, 금융투자협회 채권정보센터·한국자금중개 채권금리 게시(2026년 11월 12일)
