청년도약계좌 기간은 가입일부터 5년(60개월)이고, 3년을 채우면 중도해지해도 은행별 기본금리(3.8~4.5%)와 정부기여금 60%가 적용됩니다. 월 70만 원씩 36개월이면 납입액이 2,520만 원이 되는 시점입니다. 이미 붓는 분께 맞춘 글입니다.
⏱ 10초 요약
- 만기는 가입일 + 60개월, 월 납입 한도는 70만 원입니다.
- 3년(36개월) 이상 유지 후 중도해지: 이율 3.8~4.5%, 정부기여금 60%, 비과세 유지(금융위 2024년 5월 22일 보도자료).
- 청년미래적금(3년·월 50만 원)으로 옮기려면 신규 가입 뒤 특별중도해지 순서를 지켜야 합니다.
가입 후 얼마나 지났는지에 따라 길이 갈립니다. 만기 계산, 3년 뒤 해지 조건, 직접 계산 예시, 갈아타기 순서, 함께 볼 금융 지원 순으로 이어집니다.
청년도약계좌 기간 5년
청년도약계좌는 만기 5년(60개월) 동안 매월 70만 원 한도에서 자유롭게 넣는 상품입니다. 서민금융진흥원 상품 안내가 이렇게 밝힙니다. 60개월을 꽉 채워 한도까지 넣으면 원금만 4,200만 원(70만 원 × 60)입니다.
신규 가입은 2025년 12월에 끝났습니다. 지금 새로 만들 수는 없고, 이미 가입한 분의 유지·해지·갈아타기만 남아 있습니다. 청년도약계좌 만기일은 가입 시기마다 다르므로 거래 은행 앱의 계좌 상세에서 날짜를 먼저 보세요.
매달 한도를 못 채워도 계좌가 사라지지는 않습니다. 자유적립식이라 납입액이 들쭉날쭉해도 유지됩니다. 다만 받는 정부기여금은 실제 납입액과 소득 구간에 따라 달라지므로 은행 안내를 따릅니다.
3년 뒤 중도해지 이율
36개월(3년) 이상 유지했다면 중도해지해도 불이익이 크게 줄었습니다. 금융위원회가 2024년 5월 22일 낸 보도자료에 따르면 중도해지이율이 기존 연 1.0~2.4%에서 기본금리 수준인 3.8~4.5%로 올랐습니다. 시중은행은 4.5%, 지방은행은 3.8~4.0%입니다.
같은 자료에서 정부기여금도 일부(60%) 지급하고 이자소득세 비과세를 유지한다고 밝혔습니다. 이 가운데 약관 개정과 세법 개정은 2024년 중 추진한다고 안내됐습니다. 청년도약계좌 정부기여금이 실제로 얼마 들어오는지는 가입 은행 약관과 앱 화면의 기여금 내역으로 봅니다.
첫 번째 한계가 있습니다. 이 혜택은 3년 이상 유지가 전제입니다. 36개월이 안 된 상태의 일반 청년도약계좌 중도해지는 같은 조건으로 볼 수 없으므로, 해지 버튼을 누르기 전에 은행에 환급 예상액을 먼저 물어보세요.
금융 상품의 해지 조건은 가입 시기와 은행 약관에 따라 달라 개인별 확인이 필요합니다. 서민금융진흥원 상담센터(1397)나 거래 은행 창구에서 내 계좌 기준 금액을 받아 두면 판단이 쉽습니다.
만기냐 해지냐 계산
36개월에 해지하면 넣은 돈은 최대 2,520만 원(70만 원 × 36), 끝까지 가면 4,200만 원입니다. 차이는 24개월, 추가 납입 1,680만 원입니다. 이자와 정부기여금은 은행·소득 구간마다 달라 여기서는 계산에서 뺐습니다.
갈아타기를 저울질하는 분은 청년미래적금과 납입 규모부터 비교하면 됩니다. 청년미래적금은 월 최대 50만 원 × 36개월 = 1,800만 원이고, 정부기여금은 월 납입금의 6%(일반형) 또는 12%(우대형)입니다.
50만 원을 꽉 채우면 월 3만 원(6%), 6만 원(12%)이며 36개월이면 각각 108만 원, 216만 원입니다(SBS Biz 보도 기준, 소득 구간별 적용).
| 내 상황 | 먼저 볼 것 | 근거 |
|---|---|---|
| 만기까지 1년 안팎 | 남은 납입액과 만기 수령액 비교 | 가입 은행 앱 |
| 월 70만 원이 버거움 | 한도 낮은 청년미래적금 갈아타기 자격 | 3년 만기·월 50만 원 |
| 36개월을 갓 넘김 | 해지 시 중도해지이율·기여금 60% | 금융위 2024년 5월 보도자료 |
| 36개월 미만에 급전 필요 | 해지 전 환급 예상액 조회 | 은행 상담·1397 |
※ 2026년 11월 13일 기준, 금융위원회 보도자료·SBS Biz 보도 종합. 은행별 금리는 "은행 확인".
미래적금 갈아타기
청년도약계좌와 청년미래적금은 동시에 가질 수 없습니다. 보도에 따르면 청년미래적금에 먼저 가입하고, 대상 통보와 계좌 개설을 마친 뒤 기존 계좌를 특별중도해지하는 순서입니다. 청년도약계좌 갈아타기에서 순서가 바뀌면 정부기여금과 비과세를 잃을 수 있다는 설명이 있습니다.
- 거래 은행 앱에서 청년미래적금 가입 신청(대상 19~34세, 병역기간은 나이 계산에서 제외)을 합니다.
- 소득 심사 결과(대상 통보)를 기다립니다. 총급여 7,500만 원 이하 등 요건이 있습니다.
- 통보를 받으면 청년미래적금 계좌를 개설합니다.
- 그다음 기존 청년도약계좌를 특별중도해지합니다.
두 번째 한계는 시기입니다. 금융위와 정책 브리핑은 갈아타기를 2026년 6월 첫 모집에만 허용한다고 안내했습니다. 반면 은행 안내에는 2차 모집도 가능하다는 곳이 있어 자료가 엇갈립니다. 세부 사항은 공식 발표 후 확정됩니다(서민금융진흥원·거래 은행 공고 확인).
3차 모집 일정은 아직 나오지 않았습니다. 2027년 예산이 확정된 뒤 공고될 것으로 전해집니다. 청년미래적금은 해마다 6월과 12월 모집을 계획한다고 보도됐습니다.
함께 볼 금융 지원
청년도약계좌를 정리하고 목돈을 다시 모으려는 분은 청년미래적금이 첫 후보입니다. 취급 은행 앱에서 신청하며, 월 최대 50만 원에 만기 3년입니다. 이자소득세 비과세가 붙고 소득 구간에 따라 정부기여금 6% 또는 12%를 받습니다.
해지 환급금과 갈아타기 조건이 헷갈리면 서민금융진흥원 상담센터(1397)에 문의하세요. 월세·보증금 부담은 서울시 청년월세지원, 청년 임차보증금 이자지원 같은 별도 사업이 있고 신청 기간과 소득 기준이 다르므로 서울시 공고를 따로 봅니다. 이어서 보기 좋은 것은 청년미래적금 가입 조건입니다.
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공식 사이트에서 확인출처: 금융위원회 청년도약계좌 운영 점검회의 보도자료, SBS Biz 청년미래적금 가입대상 보도
